Bateu o Carro de Novo? Cuidado com a Franquia Dobrada na Proteção Veicular

Segunda Batida no Mesmo Ano: Entenda Por Que a Franquia Pode Dobrar

Sofrer uma colisão já é uma situação desagradável. No entanto, ter um segundo sinistro dentro de um período de 12 meses pode gerar um impacto financeiro inesperado para o associado ou segurado.

Essa regra, embora pouco conhecida, é aplicada por grande parte das associações de proteção veicular e também por algumas seguradoras específicas.

1. Franquia ou Participação?

No contexto das associações de proteção veicular (PPM), o termo tecnicamente correto não é “franquia”, mas sim participação.

A participação corresponde ao valor que o associado paga quando há um ressarcimento parcial, ou seja, quando o veículo será reparado, e não indenizado integralmente (perda total).

Esse valor é obrigatório sempre que ocorre um evento com conserto.

2. Por que a Participação Dobra na Segunda Batida?

A cobrança em dobro na segunda colisão dentro de um período de 12 meses é uma medida estratégica adotada pelas associações.

Modelo de pagamento Diferente das seguradoras, onde o contrato costuma ser anual e com valores previamente definidos, na proteção veicular o pagamento é mensal e baseado no mutualismo.

Prevenção de fraudes e controle de risco Colisões frequentes em um curto período podem ser interpretadas como aumento de risco ou até indício de fraude. Por isso, a elevação da participação na segunda ocorrência funciona como um mecanismo de proteção financeira do grupo.

3. Existem Exceções?

Sim. Apesar de ser uma prática comum, essa regra não é universal.

Seguradoras Algumas seguradoras não adotam essa prática. Um exemplo citado é a seguradora Love, que ainda mantém a regra, possivelmente devido ao seu histórico anterior ligado ao modelo associativo.

Modelos alternativos Algumas associações optam por não dobrar a participação, aplicando apenas uma taxa adicional reduzida em vez do valor integral em dobro.

4. Como é feito o Cálculo do Valor?

Na proteção veicular, a participação geralmente não é um valor fixo, mas sim um percentual sobre o valor do veículo com base na Tabela FIPE.

Exemplo prático Se a participação for de 5% e o veículo estiver avaliado em R$ 10.000,00, o valor a ser pago será de R$ 500,00.

Valor mínimo Para evitar distorções em veículos de menor valor, muitas associações estabelecem um valor mínimo fixo de participação.

5. O que você deve conferir antes de contratar

A recomendação é simples: nunca assine um contrato sem leitura completa.

Verifique atentamente:

• Se a regra de participação em dobro se aplica apenas a colisões ou também a outros serviços

• Quais eventos entram nessa condição (ex: vidros, terceiros, assistência)

• Como é definido o percentual ou valor mínimo da participação

Compreender essas condições é essencial para evitar surpresas e garantir previsibilidade financeira.

Conclusão

A regra da segunda batida pode impactar diretamente o seu bolso, especialmente se não for conhecida previamente.

Por isso, mais importante do que avaliar preço é entender as regras do contrato. A transparência e o conhecimento das condições são fundamentais para uma escolha segura.